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互金专项整治全面推进,7月底前将出台“清理方案”

发布时间:2016-05-23浏览次数:
近日,一些金融机构相继下发文件,落实此前国务院制定的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。同时,专项整治目前已基本明确时间表:今年7月 底前,摸底排查并完善清理整顿方案;11月 底前,清理整顿并督查评估;2017年1月 底前,验收总结。

据了解,此次专项整治主要有三个核心内容:第一是打击虚假借款人和自融行为;第二是解决银行的资金存管问题;第三是整治明确违规的业务比如配资和首付贷。

该《方案》要求,由金融管理部门和地方政府金融管理部门监管的机构,应当对机构自身与互联网平台合作开展的业务进行清理排查,严格内控管理要求,不得与未取得相应金融业务资质的互联网企业合作,不得通过互联网开展跨界金融活动进行监管套利。

各地节奏基本一致,将会对本区域内的互联网金融平台进行摸查,对跨区域的互联网金融平台互通汇总摸查情况。对资金量大、人数众多的大型互联网平台或短时间内发展迅速的互联网金融平台,一经发现涉嫌重大非法集资等违法行为,将立即报告有关部门。在摸查工作完成后,各地政府还将完善本地区互金风险的清理整顿方案,大致在 7月 末前完成。

其中,在北京,国资系、上市企业系和银行系的整改基本都完成了,下一步面临摸查的将是 “风投系”,再往后将重点整治草根系,有关人士预计,很多平台可能会在这轮整治后会出局。

另一个动态是,在 5月19日 上午,为了引导地方协会按中央统一部署开展工作,据 21 世纪报道,中国互联网金融协会召开了与部分地方协会负责人的座谈会。当天出席会议的人员分别包括协会领导和相关部门负责人、部分人民银行分支机构负责人及部分地方协会负责人。

互金协会即将建立举报和 “重奖重罚” 制度,官网也即将上线,将设立互联网金融举报平台。

与我在《不得线下销售和承诺保本保息,P2P 从此戴上紧箍》中谈到的类似,此次专项整治提出的 “穿透式” 监管是指,透过互联网金融产品的表面形态看清业务实质,将资金来源、中间环节与最终投向穿透联接起来,按 “实质重于形式” 原则甄别业务性质,让监管跟上金融创新步伐。

此外,专项整治还明确,互联网金融机构不能通过自有资金补贴、交叉补贴或使用其他客户资金向客户提供高回报金融产品,引导互金平台理性发展,禁止平台以过高不合理收益诱导投资者。

如今,为规避风险,部分 P2P 平台开始弱化 P2P 业务,从陆金所开始,就引领了一波 “去 P2P 化” 潮流。目前来看,P2P 平台的转型方向大致有平台化、资管化和投行化等几类,不少平台还在押宝 “智能投顾” 等概念,有的在认真思考转型,有的可能是在寻找下一个避风港,总之,今年对于网贷平台可能是艰难的一年。

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